80後上車計劃

背景:

大學畢業後工作了一年的K小姐,畢業於文學系的她現從事編輯工作,每月人工大概$18,000元。此外K小姐與男朋友發展穩定,令她萌生置業買樓的念頭,但以此刻的薪金及高企的樓價,不禁問自己的置業夢是否只能停留於「作夢」的階段?

 

分析及建議:

首先要制定理財目標

大部份八十後面對的問題是樓價自2003開始一直上揚至現在幾近不能負擔的水準,要靠儲蓄買樓絕不容易。但筆者一向樂觀,認為K小姐所面對的困難並非不能解決。

在理財策劃中,工作收入只是其中一欄,有效控制支出及增加其他不同類型的收入同樣重要,K小姐在工作上力爭上游之餘亦應該給自己制定一些理財目標,善用本身擁有的資金。

 

儲首期不投資要等9

假若K小姐計劃購入價值350萬的樓房,做七成按揭K小姐須準備首期105萬。按照K小姐現在收入約$18,000,每個月限制支出在$6,000內,每個月仍可以儲起$12,000,假切用定期存款,有每年1%回報,那7年後才可以置業(見表)。如果將每月$12,000投放在其他投資工具上,假設每年回報為9%,則有望提早於5年半內達成置業的目標。

K小姐認為7年多的置業夢不是遙不可及,但她一直擔心樓價會否一直上漲而令夢想幻滅?

筆者並非分析樓市方面的專家,但未來按揭利率只有上升沒有下跌的空間、中國經濟增長風險上升令內地資金有機會流出香港,以及政黨都極力爭取復建居屋或增加房屋供應,這些因素將來都有機會限制樓價的升幅,令筆者認為將來香港的樓價並不會像之前數年般出現瘋狂上升的情況。

 

宜預留部分儲蓄應急

不過,作為理財策劃師,筆者必須提醒K小姐要留起部份儲蓄作應急用途,不能全數作投資之用。K小姐有一個優勢是她的收入相當穩定,只要定立一個合理的目標,何時能夠達到目標應該盡在掌握中。加上剛才的計算並沒有考慮升職加薪等因素,相信這可令K小姐儲首期所需的時間略為縮短。只要能夠堅持自己所定的理財計劃,控制支出並作定期投資,要在六年內置業絕非不可能。「大富由天,小富由儉」,祝K小姐早日成功。